Херсонцам стало сложнее переводить деньги посредством банков
После вступления в силу постановления Нацбанка №43 сотрудники банков стали задавать украинцам вопросы о происхождении средств и даже замораживать отдельные операции.
Об этом сообщает UBR сл ссылкой на топ-менеджеров ряда работающих в Украине банков.
По данным журналистов, пока это еще не приобрело массовый характер, но новые правила уже применяются.
"Произошло незначительное уменьшение количества операций в связи с тем, что не все клиенты могут быстро предоставить дополнительные документы по запросу банка", - рассказал журналистам начальник управления партнерских продаж Идея Банка Максим Кулиш.
Так банкиры стали интересоваться доходами населения, в основном, при оформлении денежных переводов на значительные суммы.
Причем, речь шла о переводе денег по любой причине: от перевода другому человеку до платежа в адрес коммунального предприятия либо строительной компании (за покупаемую квартиру).
"В качестве подтверждающих документов (для перевода - прим.) могут выступать: декларация об имущественном состоянии и доходах с отметкой контролирующего органа Украины о ее получении, договор купли-продажи имущества, договор аренды, справка о получении заработной платы, и т.д.", - уточнила Ванецьянц.
"Физические лица помимо документов, подтверждающих основание для осуществления перевода, должны предоставить информацию (документы), подтверждающую свои финансовые возможности, источники происхождения собственных средств", - объяснила председатель правления акционерного банка "Пивденный" Алла Ванецьянц.
Если человек не мог подать документ, подтверждающий, что перечисляемые им деньги честно заработаны или получены от официальной сделки - банкиры отказывались проводить операцию по переводу средств вне зависимости от месторасположения адресата.
Пресловутое постановление №43 было утверждено правлением Нацбанка 25 мая 2017 г. и официально опубликовано - 29 мая, но вступило в силу с отсрочкой - 12 июня 2017. Вероятно, НБУ дал дополнительное время банкам и крупным клиентам, чтобы подготовиться к нововведениям.
Именно предприятия, с которых стали требовать еще больше документов, чем с граждан, и банки - более всего ощутили на себе новые требования Нацбанка.
"Больше времени затрачиваться на анализ и изучение операций, касающихся покупки/перечисления иностранной валюты за пределы Украины клиентами", - отметил Максим Кулиш.
Банкиров сделали ответственными за операции клиентов. При любой оплошности они рискуют не только штрафами, но и лицензией - то есть работой. Собственно, поэтому они и стали более въедливо изучать инструкции Нацбанка и требовать у клиентов документы.
Финансистов обязали выявлять рисковые либо фиктивные операции клиентов, и, если потребуется - останавливать их. Поводом для пристального внимания со стороны банка теперь может быть все, что угодно. Даже публичный скандал в СМИ. Причем, неважно - касается ли он хозяйственной деятельности компании или нет. Его достаточно для детальной проработки всех проводок предприятия и дополнительных запросов финансистов о собственниках - конечных бенефициарах.
…Мотивацию и задачи регулятора финансисты не берутся критиковать. Это планомерное внедрение принципов «знай своего клиента» и «раскрой конечного собственника клиента» - то, что стали активно внедрять по всему миру еще с 2013-2014 гг.
В тоже время украинские банкиры признают рост расходов в связи с новыми требованиями и инструкциями НБУ. В их структурах впору открывать целые подразделения финансовых следователей.
Банкиры уверяют, что еще не повышали цены на услуги в связи с ужесточением финансового мониторинга. Пока им хватает имеющегося персонала. Но не обещали удерживать нынешние ценники, если центробанк снова повысит требования к мониторингу клиентов и их операций.
